Jak odzyskać pieniądze z nieuczciwej inwestycji?

18 marca, 2025
Adwokat Bartosz Obrębski

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, ale czasami nie wynika ono z naturalnych wahań rynkowych, lecz z nieuczciwych praktyk firm i osób oferujących fałszywe produkty finansowe. Wielu inwestorów pada ofiarą oszustw, tracąc oszczędności na skutek manipulacji, ukrytych opłat lub całkowitego zniknięcia inwestora. Co zrobić, gdy środki zostały wyłudzone? Jak skutecznie dochodzić swoich praw i zwiększyć szanse na odzyskanie pieniędzy?

Jak rozpoznać oszustwo inwestycyjne?

Nieuczciwe inwestycje często mają pewne wspólne cechy, które mogą pomóc w ich identyfikacji. Należy zachować czujność, jeśli oferta:

Obiecuje gwarantowany wysoki zysk bez ryzyka,
Nie zawiera przejrzystych informacji o firmie i jej licencjach,
Wymaga szybkiej wpłaty środków i naciska na natychmiastowe działanie,
Utrudnia wypłatę środków lub oferuje „kolejną okazję” zamiast zwrotu,
Jest reklamowana przez fałszywe opinie i nierzetelne rekomendacje.

Jeśli którykolwiek z tych punktów pasuje do Twojej sytuacji, prawdopodobnie padłeś ofiarą oszustwa.

Pierwsze kroki po utracie pieniędzy

Gdy podejrzewasz, że Twoja inwestycja była oszustwem, kluczowe jest szybkie działanie.

Skontaktuj się z firmą inwestycyjną – jeśli jeszcze istnieje, spróbuj oficjalnie zażądać zwrotu środków. Czasami presja i groźba zgłoszenia sprawy mogą skłonić firmę do współpracy.
Zablokuj dalsze transakcje – jeśli wpłaciłeś środki przez bank lub kartę kredytową, skontaktuj się z instytucją finansową, aby zgłosić potencjalne oszustwo. W niektórych przypadkach możliwe jest cofnięcie transakcji.
Zgromadź dowody – zachowaj wszystkie wiadomości, e-maile, potwierdzenia przelewów i inne dokumenty, które mogą pomóc w dochodzeniu praw.
Sprawdź, czy firma posiada licencję – jeśli działała na rynku finansowym, powinna być zarejestrowana w Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) lub odpowiednich instytucjach.

Gdzie zgłosić oszustwo?

Jeśli firma nie chce zwrócić pieniędzy, a jej działania noszą znamiona oszustwa, warto zgłosić sprawę do odpowiednich instytucji.

Policja i prokuratura – jeśli oszustwo było celowym działaniem, warto złożyć zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa.
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) – sprawdza i ostrzega przed nielegalnymi podmiotami działającymi na rynku finansowym.
Rzecznik Finansowy – pomaga osobom poszkodowanym w sporach z instytucjami finansowymi.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) – bada przypadki naruszeń praw konsumentów.

Warto także sprawdzić, czy firma nie znajduje się na liście ostrzeżeń KNF, co może ułatwić dalsze działania.

Czy bank może pomóc w odzyskaniu pieniędzy?

Jeśli wpłaciłeś pieniądze na konto oszusta, bank może pomóc w kilku sytuacjach.

Chargeback (obciążenie zwrotne) – jeśli płatność została dokonana kartą kredytową lub debetową, możesz zgłosić reklamację do banku, powołując się na oszustwo.
Reklamacja przelewu – w niektórych przypadkach bank może skontaktować się z odbiorcą i zablokować środki, zanim zostaną wypłacone.
Zgłoszenie do departamentu bezpieczeństwa – banki mają specjalne procedury związane z praniem brudnych pieniędzy i oszustwami, co może pomóc w odnalezieniu środków.

Postępowanie cywilne – czy warto pozwać oszusta?

Jeśli masz dowody na oszustwo, możesz dochodzić swoich praw na drodze sądowej.

Pozew cywilny – jeśli znasz dane podmiotu lub osoby, możesz żądać zwrotu środków poprzez pozew o zapłatę.
Egzekucja komornicza – jeśli sąd wyda wyrok, a dłużnik nie odda pieniędzy, można skierować sprawę do komornika.
Pozew zbiorowy – jeśli więcej osób zostało oszukanych przez tę samą firmę, warto rozważyć zbiorowe dochodzenie roszczeń.

Należy pamiętać, że procesy sądowe mogą trwać długo, ale w przypadku większych kwot są jedną z najskuteczniejszych metod odzyskania pieniędzy.

Jak unikać oszustw inwestycyjnych w przyszłości?

Aby nie paść ofiarą oszustwa, warto stosować kilka zasad:

Zawsze sprawdzaj, czy firma inwestycyjna posiada licencję KNF lub innej instytucji nadzoru.
Nie inwestuj w oferty, które obiecują gwarantowane zyski bez ryzyka.
Dokładnie analizuj umowy i nie podpisuj dokumentów bez ich wcześniejszego sprawdzenia.
Korzystaj tylko z renomowanych platform inwestycyjnych i banków.
Jeśli masz wątpliwości, skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą finansowym.

Podsumowanie

Odzyskanie pieniędzy z nieuczciwej inwestycji jest trudnym, ale nie niemożliwym procesem. Kluczowe jest szybkie działanie – kontakt z bankiem, zgłoszenie sprawy do odpowiednich instytucji i podjęcie kroków prawnych. W niektórych przypadkach możliwe jest skorzystanie z chargebacku lub mediacji, a w bardziej skomplikowanych sytuacjach warto rozważyć postępowanie sądowe.

E - mail

adwokat.obrebski@gmail.com

Telefon

508 269 045